Entendamos las características de los préstamos

Antes de pedir un préstamo, debes prestar atención a sus características:

  1. Tipo de préstamo: línea de crédito, préstamo personal, crédito rápido, etc.
  2. La finalidad del préstamo: renovación, compra de un coche, negocio, etc., que puede determinar las condiciones del préstamo.
  3. Importe: normalmente el importe mínimo y máximo del préstamo se especifica en las condiciones.
  4. El plazo en el que hay que devolver el préstamo.
  5. Tipo de interés para utilizar el préstamo.
  6. El importe de las tasas adicionales.
  7. Posibles conexiones y servicios adicionales: por ejemplo, seguros.
  8. El importe del pago.
  9. El coste del préstamo: el importe del principal y los intereses.

La diferencia entre préstamos y créditos en España

Un préstamo bancario y un crédito funcionan de forma similar: te permiten pedir prestada la cantidad que necesitas, que tendrás que devolver, más los intereses acumulados. Sin embargo, hay algunas diferencias importantes entre ellos.

Los préstamos bancarios suelen ser para grandes sumas de dinero y exigen una justificación del gasto previsto (finalidad del préstamo). En cambio, los préstamos online están disponibles para importes más pequeños, de hasta 1000 euros, para cualquier finalidad, y deben devolverse en un plazo de 30 días.

También conviene distinguir entre los préstamos online y los préstamos personales. Los préstamos rápidos son emitidos por empresas financieras, que operan dentro de los límites de la ley. Los préstamos privados, en cambio, no están regulados de ninguna manera.

Los préstamos rápidos tienen algunas ventajas importantes sobre los métodos de préstamo convencionales:

  1. Los préstamos rápidos pueden solicitarse completamente en línea desde la comodidad del hogar.
  2. El proceso de solicitud es extremadamente sencillo, la solicitud puede presentarse desde un teléfono móvil o un ordenador, y el formulario tardará un mínimo de tiempo en completarse.
  3. Se emiten las 24 horas del día, lo que significa que la solicitud de préstamo puede presentarse los fines de semana y los días festivos.
  4. Posibilidad de obtener dinero urgentemente: todo el proceso entre la solicitud y la recepción del dinero no dura más de 15 minutos.
  5. El conjunto de documentos que piden los prestamistas se reduce al mínimo.
  6. La mayoría de los programas no solicitan avales ni otras garantías para un préstamo.
  7. El cliente puede gastar el dinero como quiera sin restricciones por parte del prestamista.
  8. Los préstamos se conceden incluso a los morosos que están en ASNEF.
  9. Si el prestatario tiene dificultades para pagar, puede obtener un aplazamiento del pago.

Qué tipos de crédito existen

Los créditos rápidos difieren en cuanto a las condiciones y los importes de los préstamos: pueden concederse como anticipos del día de pago o como grandes préstamos. Los préstamos más comunes en España son:

  • préstamos bancarios: adecuados para grandes tareas, como la compra y reparación de automóviles;
  • préstamos preaprobados: pueden utilizarse para financiar cualquier tarea;
  • préstamos rápidos: se solicitan para pequeños fines, ya que están limitados a 1000-5000 euros;
  • tarjetas de crédito: son necesarias para las compras puntuales cuando se necesita gastar más;
  • financiación en tienda: la ofrecen los grandes minoristas para la compra de sus productos;
  • minipréstamos: te ayudan con las necesidades urgentes;
  • préstamos con garantía hipotecaria: pueden utilizarse para consolidar varios préstamos en uno solo.

Los préstamos son de los siguientes tipos

Los requisitos de los prestamistas dependen de la organización, el importe que se pretende solicitar, la finalidad del préstamo y otros factores. Algunos de los requisitos más comunes para obtener un préstamo son:

  1. Edad - más de 18 años y no más de 70 años.
  2. Residencia en España.
  3. Solvencia: tener unos ingresos regulares que le permitan devolver el préstamo a tiempo.
  4. Nivel normal de endeudamiento.
  5. Cuenta bancaria propia en un banco español.
  6. Un número de teléfono y una cuenta de correo electrónico activos.
  7. No estar en la lista de ASNEF.

Para solicitar un préstamo se necesitan los siguientes documentos

Para la solicitud de un préstamo rápido, en la mayoría de los casos sólo necesitarás el pasaporte, el documento de identidad (DNI o NIE). También debe tener una cuenta en uno de los bancos de España para recibir la transferencia. Por lo general, no se piden las declaraciones salariales y no es necesario que demuestre sus ingresos.

Pero si el prestamista tiene dudas sobre tu solvencia, puede pedirte garantías adicionales. Por ejemplo, pida una fianza en forma de coche (que cumpla los requisitos de edad y kilometraje) o una garantía de otra persona.

Para los préstamos de mayor cuantía, necesitará nóminas, contratos de trabajo, declaraciones de la renta, etc.

Tipos de fines para los que se conceden préstamos

Los préstamos se pueden pedir para financiar una gran variedad de tareas, pero los propósitos más comunes para su tramitación son:

  • reparación de automóviles;
  • reparación de pisos;
  • la formación;
  • la aplicación de un plan de negocio;
  • pagar el viaje;
  • compras de bienes en las tiendas;
  • pagar las celebraciones;
  • la ejecución de proyectos medioambientales;
  • gastos médicos.

¿Dónde puedo solicitar un préstamo?

Puede solicitar un préstamo a cualquiera de las empresas del catálogo que sean adecuadas para los prestatarios en las condiciones de préstamo ofrecidas. El proceso de solicitud de un préstamo implica los siguientes pasos:

  1. Vaya a la página web de la empresa que se presenta en nuestro ranking.
  2. Elija el importe y el plazo de amortización.
  3. Crear un perfil personal, proporcionando datos personales y contactos.
  4. Envíe su solicitud para que sea tenida en cuenta.
  5. Conozca las condiciones individuales de su préstamo, incluido el calendario de reembolso.
  6. Reciba el dinero en su cuenta bancaria en 15 minutos.

Intereses por el uso de un préstamo

Los préstamos rápidos son productos financieros de alto riesgo para los prestamistas. Cuando se desembolsan, el prestamista no realiza una larga comprobación de los antecedentes del beneficiario, ni le pide garantías y pruebas de salario, por lo que la probabilidad de que el cliente incumpla sigue siendo alta. Debido a los elevados riesgos, los minicréditos se conceden a un tipo de interés más elevado que los programas de préstamo estándar.

Los prestamistas fijan los tipos de TIN y TAE para los programas de préstamos y dan a conocer el tipo de interés potencial antes de suscribir un préstamo. El tipo de interés suele determinarse personalmente para cada cliente. Si tiene un buen historial crediticio, podrá acceder a préstamos más favorables. Si se encuentra entre los deudores y en mora, los intereses serán más altos.

El importe de los intereses que se cobran no sólo depende del importe del préstamo, sino también del tiempo que se haya prestado. Cuanto antes devuelva el préstamo, más favorable será en términos de pagos en exceso.

Algunas empresas tienen préstamos sin intereses para los nuevos prestatarios. En una promoción de este tipo puedes sacar dinero gratis y no pagar ningún interés.

Comisiones de apertura de los préstamos

Casi la mitad de los préstamos se emiten con comisiones adicionales. Su valor medio varía entre el 0,5 y el 3% del importe solicitado. Por ejemplo, por un préstamo de 5.000 euros se cobraría una comisión de entre 25 y 150 euros.

Suele haber tres tipos de comisiones asociadas a la concesión de préstamos:

  • para la apertura de una cuenta de préstamo y el procedimiento de desembolso del préstamo;
  • para el examen de la solicitud y el análisis del perfil del prestatario;
  • para el reembolso anticipado.

Las comisiones de apertura del préstamo y de revisión de la solicitud se cobran al principio del plazo del préstamo. La comisión por reembolso anticipado no siempre se cobra, sino sólo si el prestatario decide reembolsar el préstamo antes de tiempo. La tasa máxima es el 1% del importe pendiente.

Cómo se pagan estas tasas

Las tasas de apertura y de solicitud del préstamo se pagan de dos maneras:

  1. Junto con la primera mensualidad, se añade una comisión del 0,5-3% del importe adeudado.
  2. Deduciéndolo del importe total del préstamo. Por ejemplo, por un préstamo de 5.000 euros y una comisión de 250 euros, obtendrá 4.750 euros en efectivo.

Las tasas de reembolso anticipado deben abonarse junto con el pago final.

Cuáles son los vínculos con los préstamos

No es raro que los préstamos estén respaldados por contratos adicionales que son necesarios para obtener el dinero. Las fijaciones más comunes para los préstamos son:

  • deducción automática de los salarios o las pensiones para el reembolso de los préstamos;
  • organizar un plan de seguros;
  • es obligatorio utilizar la tarjeta de crédito con regularidad (por ejemplo, varias veces al mes).

La celebración de contratos adicionales no siempre es obligatoria. Los bancos suelen ofrecer una reducción del coste del préstamo a cambio de la firma de servicios adicionales. Pero es necesario entender que tales contratos suelen ser pagados, por lo que es necesario calcular todo y entender, si tal oferta es adecuada para usted (si el descuento del acreedor puede compensar un tamaño de los gastos adicionales).

¿Cuánto tiempo hay que devolver el préstamo?

Los préstamos rápidos suelen tener un plazo de 30 días, pero los duros pueden obtenerse en un plazo de 2 a 3 años. Debe devolver el préstamo a tiempo, ya que un buen historial crediticio suele verse reforzado por un buen historial de reembolso. Si devuelve sus préstamos a tiempo, su calificación crediticia mejorará a largo plazo.

Cómo influye el plazo en el pago del préstamo

Si pide un préstamo, se aplica una regla general: cuanto más largo sea el periodo del préstamo, más bajas serán las cuotas mensuales. Para que la carga sobre el presupuesto familiar sea lo más corta posible, contrata un préstamo con los plazos más largos posibles. Pero debe entender que esto aumenta su potencial sobrepago.

Cuanto antes devuelva el préstamo, más dinero podrá ahorrar en el pago de los intereses.

Consejos para elegir un préstamo en España

Para obtener el mejor valor posible por su dinero al elegir la mejor oferta, debe seguir estas pautas:

  1. Coge sólo la cantidad que realmente necesites, para no cargar el presupuesto familiar innecesariamente. Al analizar las condiciones del préstamo, conviene tener en cuenta el importe mínimo y máximo que el prestamista está dispuesto a prestar.
  2. Elija los préstamos en función de la finalidad que desee obtener. Por ejemplo, es poco probable que un préstamo en línea se utilice para renovar la casa, pero es adecuado para gastos inesperados.
  3. Pida un préstamo al mejor plazo posible e intente no retrasarse demasiado en los pagos si es posible.
  4. Busque préstamos con las cuotas más bajas posibles y tipos de interés inferiores a la media del mercado. Hoy en día, el coste medio de un préstamo es del 7,59% TAE.
  5. Averigüe si hay comisiones adicionales en el préstamo y cuánto añaden a sus pagos en exceso. Si la oferta no es rentable, trate de encontrar préstamos sin comisiones.
  6. Comprueba si existen condiciones adicionales del préstamo en forma de seguros y otros contratos. Evítalos si es posible, a menos que te ayuden a conseguir un buen descuento.
  7. Busque préstamos personales y ofertas individuales. Suelen considerarse las más ventajosas.
  8. Mantener un nivel de crédito aceptable. Intente mantener los pagos mensuales de su préstamo actual por debajo del 35-40% de su salario mensual.
  9. Ten en cuenta el tipo de interés, las condiciones del préstamo, las comisiones y los extras.

Conclusión general

En nuestro portal puedes encontrar toda la información que necesitas sobre los préstamos, las condiciones que se aplican y los criterios para elegir el adecuado. Puedes comparar gratuitamente varios programas de préstamos y elegir el que más te convenga.

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